마이너스 통장 사용법, 개설, 연장, 이자를 제대로 알고 쓰자
금융위원회에 따르면 올해 7월 말 가계 부채 잔액이 1,710조원으로 코로나 이전인 2019년 말의 1,505조원에 비해 13.6%나 증가했다고 합니다.--이런 이유로 정부는 금융기관에 주택담보대출 중단이나 신용대출 규모 축소를 지시했는데요.
이에 따라 농협을 시작으로 우리은행, SC제일은행, 하나은행 등 몇몇 시중은행이 대출 중단이나 규모 축소에 나섰고, 이런 대출 규제가 언제 풀릴지 모르는 상황에서 마이너스 통장 개설에 많은 수요가 몰리고 있다고 합니다.
다만, 마이너스 통장의 사용법이나 개설 방법을 몰라서 헤매는 분도 계실 텐데요. 특히 초년생이나 지금까지 한 번도 대출을 안 받아본 분에겐 생소할 겁니다 그런 의미에서 오늘은 마이너스 통장 사용법 및 개설 방법, 이자 계산 등을 정리해 볼 생각입니다.
마이너스 통장이란?
마이너스통장은통장이라는이름이라서은행적립이나예금통장처럼생각하시는분들도있지만,마이너스통장도엄연한대출상품의한종류입니다.보통 신원이 확실하게 보장된 직장인은 쉽게 개설할 수 있는 편이고, 소득이나 신용에 따라 대출한도가 달라집니다.은행은 돈이 없는 사람이 아니라 돈이 많은 사람에게 돈을 빌려주는 곳이기 때문에 소득이 높을수록 전문직일수록 대출이 쉬워집니다.
마이너스통장의 장점을 지닌 주택담보대출은 부동산을 담보로 돈을 빌려주는 경우와 비교하면 마이너스통장과 신용대출 모두 개인의 소득과 신용을 담보로 돈을 빌릴 수 있는 상품입니다.그래서 마이너스 통장은 흔히 신용대출과 비교되는데 다만 신용대출은 대출 실행과 동시에 바로 이자가 발생하는데 마이너스 통장은 일단 개설만 하고 그 돈을 쓰지 않으면 계좌에 잔액이 그대로 있기 때문에 이자가 발생하지 않습니다. 또한 다른 대출 상품과 달리 중도 상환 수수료도 없기 때문에 자유롭게 쓰고 다시 할 수도 있습니다.이런 장점 때문에 마이너스 통장은 비상금처럼 급할 때 활용하기 좋습니다.
마이너스통장 개설방법=시중은행은 대부분 마이너스통장을 취급하고 있지만, 상품명에 딱 마이너스통장이라고 적혀 있지 않아 찾기가 힘듭니다.예를 들어, 우리은행의 경우는 아래와 같이 '원하는 회사원 대출'이라는 이름으로 마이너스 통장을 개설할 수 있습니다. 한도대출은 마이너스통장입니다.은행마다 다른 명칭으로 마이너스 통장을 발행하고 있으며, 필요한 서류도 다릅니다. 개설하고 싶은 은행에서 한도대출 상품을 검색해 보는게 좋을 겁니다.또한, 은행마다 마이너스 통장 한도도 다르고, 소득이나 신용에 따라 거절 당할 수도 있으므로, 개설할 수 있는지 여부는 은행에 직접 알아보는 것이 빠릅니다.
마이너스 통장 사용법, 마이너스 통장 사용법 간단합니다저는 기업 은행의 마이너스 통장을 사용하고 있습니다만, 급여 통장과 연결이 되어 있습니다.그래서 인터넷 뱅킹을 통해서 보면 계좌 잔액과 출금 가능액이 다릅니다.
계좌 잔액 = 진짜 내 돈 인출 가능액 = 진짜 내 돈 + 대출금
이렇게 표시되어 있습니다. 그래서 실제로 자신의 돈을 초과하여 돈을 사용하면 잔액에 마이너스가 발생하게 됩니다.
예를 들어 제 돈으로 500만원이 있고, 마이너스 통장 1,000만원의 대출을 받았습니다.그럼 총 출금금액은 1,500만원이 되겠네요.여기서 제가 1,000만원을 입금했다고 가정을 해보겠습니다.그럼 제 돈 500만원과 마이너스 통장 500만원을 쓰게 된 거네요? 그러면 통장 잔액은 -500만원으로 표시되게 되죠.사용한 대출 500만원에 대해서는 이자가 기산되어 다음 이자 납입일에 그만큼 마이너스가 나오게 됩니다.
마이너스통장이란 대출상품이므로 본인의 대출계좌 조회에 접속하시면 아래와 같이 자세한 내용을 확인하실 수 있습니다.만기일 및 약정 금리, 이자 납입일, 상환 방법 등을 확인할 수 있습니다.일반 신용대출보다 금리가 높은 이유는 아무래도 은행 입장에서는 바로 이자를 받을 수 있는 신용대출보다 마이너스 통장이 더 불리하니까 금리를 높게 적용할 수밖에 없죠.그래도 정말 자유롭게 글을 쓸 수 있다는 장점!! 이게 너무 커요!!!
마이너스 통장의 이자 계산은 어때?마이너스 통장의 이자는 쓴 금액만큼 계산이 되는데요.다른 대출처럼 한 달에 한 번 이자를 내는 방식입니다.단, 마이너스통장의 정확한 이자계산시점은 1일 중 통장잔액에 대출금액이 가장 많았던 금액을 기준으로 매일 계산합니다.
예를 들어 대출한도 2,000만원의 이자 연 5% 마이너스 통장을 쓰고 있을 때 단 하루 급하게 필요해 오전에 2,000만원을 인출해 그날 바로 충당할 경우.
단, 몇시간만 사용했다고 해도 출금해 사용한 날의 이자는 납부하지 않으면 안됩니다만, 사용 당일의 최대 대출금액인 2,000만원에 대한 연 5%의 하루 분의 이자를 납부하게 됩니다.
2,000만원 x 5 % x 1 / 365 = 약 2,739원
만약에 2,000만원 중에 1,000만원을 인출해서 일주일 후에 500만원만 채우고 한 달이 지났을 때 이자 계산은?
1,000만원 x 5 % x 7 / 365 = 약 9,589원 500 만 원 x 5 % x 23 / 365 = 약 15,753원
7일 동안 쓴 1,000만원에 대한 이자와 23일 동안 쓴 500만원에 대한 이자를 합산해서 납부하게 됩니다.
저는 마이너스 통장 1년 단위 약정이어서 매년 연장하고 있습니다 연장할 때마다 서류를 매번 내지 않아도 되는데, 저는 개설한 지 5년이 지나 재약정을 하기 위해 재직증명서 및 원천징수 영수증을 다시 넣었습니다.이렇게 소득과 신용을 다시 한 번 체크해서 대출 한도를 다시 결정하는데 그 사이 신용에 문제가 생기면 상환을 요청하기도 합니다.' 그렇기 때문에 마이너스 통장을 개설했다고 무분별하게 사용할 것이 아니라 필요할 때만 합리적으로 활용하는 것이 어떨까 생각합니다.이상으로 마이너스 통장의 사용법이나 개설, 이자계산 등에 대한 포스팅을 마치겠습니다. 감사합니다
